逾期上征信多久能消除？不是大家以为的两年

随着大数据时代的到来，人们在申请借款时，也进入了信用时代。如果一个人的征信良好，那么无论是申请大额贷款还是小额贷款，都会非常方便快捷。但如果一个人的征信不好，就会被经常拒贷。逾期上征信多久能消除？不是大家以为的两年。

逾期上征信多久能消除？

1、逾期已经还清

在借款人的贷款逾期后，如果及时还清，那么从还清之日开始算起，五年之后，所有的逾期记录被自动清除。贷款的正常还款记录、借款记录是会被永久保存的。

假设借款人在2010年的1月1日逾期，在2010年5月1日还清。那么借款人的逾期记录会在2015年的5月1日被清除，而不是大家以为的2012年或者2015年的1月份。

2、逾期未还清

借款人的贷款逾期，但是未还清，那么贷款逾期记录是不会被消除的。如果借款人一直未归还，那么逾期记录就会跟随借款人一辈子。

如果该贷款背后的放款资金方没有跟央行征信中心有合作的话，那么贷款逾期后，不会上征信，也就不存在征信多久被消除的问题。

3、非恶意逾期

如果借款人的贷款逾期记录不是恶意逾期，并且不是因为自身原因造成的逾期，是可以及时更正的。

根据规定，如果借款人是因为一些第三方的不可抗力因素导致逾期，那么可以开具非恶意逾期证明，然后去人行征信中心将逾期记录更正过来。

比较常见的第三方不可抗力因素有：破产、银行系统扣款出错、遇见自然灾害、重病、被拘留、被隔离、信用卡有年费调整但未告知持卡人等。

大多数银行会有容差，也就是借款人未还部分少于10元(不同银行规定不一)，银行不会算作逾期，如果因此被记录不良，可以跟银行协商要求消除。

需要提醒借款人，正常情况下，可能由于个人的失误、资金暂时短缺，造成被动的逾期，若是及时还款，在以后申请贷款的时候，其实影响并不大。

就算真的有严重逾期记录，一般来说，还清两年后，虽然记录还在，但是大部分金融机构也只看前面两年的记录来判断借款人的负债率和信用程度。比如银行在审批车贷的时候，往往只查看近两年的征信记录。

但是对于一些严重的逾期行为，则要有比较严重的惩罚。比如出现了连三累六情况：“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。