近期倒闭的网贷平台
信融财富被立案，申请”良性清退“的网贷平台，最终出路是啥
当大潮退下去的时候，我们就能看到谁在裸泳？前几年的互联网金融创新，不论当初说的如何天花乱坠，但是最终当监管开始介入的时候，我们就能看到他们做的就是一个庞氏骗局。但是骗子总是想利用一切的方法来逃脱后续的处罚，所以就诞生了所谓的”良性清退“，但是所有清醒的人都明白，怎么可能完成良性清退呢？红岭创投做不到，包括信融财富也做不到，最终他们就如阳光下的积雪消融一样，真相大白于天下。
先看一个非常残酷和搞笑的事实，两年前，信融财富号称要良性清退时，自己公布的数据是剩余代偿本金只有15亿元，涉及的投资人（其实是出借人）只有1.5万人。但是在11月5日，深圳市公安局表明，该平台自2012年3月上线至停标日，累计向119万余名投资人非法募集207.11亿元，代偿本金19.30亿元，涉及投资人（出借人）19286人。清退了两年，结果受害人还多了4000多人，需要清偿的本金还多了4亿多元。大家就知道，其实这良性清退的两年就是试图躲避处罚、转移资产、推卸责任的两年。
这就告诉我们，或者其他平台的所有出借人，一切网贷平台的良性清退承诺，其实都是缓兵之计。这些平台的主要股东、高管、主要管理人员，他们最后的出路就是：要么走进看守所，要么走上逃亡之路，要么靠着逼迫出借人打折让自己成功脱身。那么作为出借人，其实在任何网贷平台出现问题之后，如果想尽最大可能挽回自己的损失，那就只有一条路，赶快推动平台刑事立案，赶快将股东高管，主要管理人员全部抓获。为什么要这样想呢？
因为对方需要的是时间，只要多给他们“良性清退”时间，那么也就是给了他们多一天转移资产或者赃款的时间；给了他们多一天藏匿或者销毁证据的时间，给了他们多一天准备跑路的时间。一般来说，只要他们将资产转移藏匿好了，证据消失了，剩下就是变着法的让出借人降低收款预期，争取未来少得到处罚。
信融财富的两年清退过程就是如此。在去年，深圳金融局在回复出借人时表示，已经多次约谈督促该平台加强资产催收力度。虽然方案中答应第一年兑付不低于20%，但是实际上可能兑付比例仅有3%。而且他们还试图将矛盾引向所谓的担保人。到了现在，其实监管部门的耐心也已经透支了，出借人要最后一点点渺茫的幻想希望也没有了，这才最终刑事立案。
看看两年之后，警方查到信融财富还剩下多少资产呢？冻结涉案账号130余个，冻结金额4100万元，专案汇款账户汇款2795万元，冻结大股东齐某、李某等人持有的信融财富等3家涉案公司股权，查封不动产6处，调取涉案银行账户和第三方支付机构账号4400余个。这可能只有杯水车薪，出借人未来能拿回多少钱呢？
警方也同时发通报，要求从这些平台中获利的高管，工作人员，业务员以及合作方，赶快将所获得利益退回。但是平台运营多年还能找回多少资产呢？所以目前对于那些所谓正在清退的大平台，出借人应该知道如何办了吧。
3家融资性担保机构被注销，殃及8家网贷平台，担保平台应该如何选择
平台有担保要解决的问题是“雪中送炭”，但是我觉得要想获得好的投资效果，投资者要把担保理解成“锦上添花”。
据报道：北京市金融工作局发布《关于注销3家融资性担保机构经营许可证的公告》，中源盛祥融资担保有限公司、中瑞信融资担保有限公司与华财正大融资担保有限公司3家融资担保机构被注销。其中，中源盛祥与8家P2P平台有项目合作，包括爱投资、银客网、爱钱帮、银豆网、多美贷、安宜投、微投天下与简单理财网。
类似情况并不鲜见，2015年国资河北融投担保公司破产，遗留问题至今尚未完成清理。
因此我曾经多次写回答提醒大家，投资P2P必须认真了解平台、产品的风险和控制措施，不能只相信平台承诺的保障措施，尤其是过于相信担保公司。
担保公司是盈利机构，不是福利机构。
担保公司之所以为P2P平台的网络借贷项目提供有限担保，是因为担保公司经过风控和精算，认为给平台项目担保有利可图，否则就不会签订担保合同。但是，担保公司的风控水平和精算能力是值得怀疑的，除非你能深入了解这家担保公司的财务数据。而且，在国家没有要求P2P平台强制担保的情况下，P2P平台真的有必要多花钱去和担保机构合作吗？无非是想借担保机构为平台进行第三方增信，提高自己的获客能力罢了！
也就是说，平台找担保一方面是考虑能够解决部分坏账的担保，另一方面是想告诉投资者我们有担保，您可以放心投资。担保公司承诺给平台担保，一方面是想通过平台赚取担保收入，另一方面是想平台愿花钱是想利用我的名气。这么说虽然话糙但是理不糙。
P2P要控制风险靠的不是担保，靠的是项目可靠。
平台有担保要解决的问题是“雪中送炭”，但是我觉得要想获得好的投资效果，投资者要把担保理解成“锦上添花”。
所谓“雪中送炭”就是：一旦项目出现逾期和坏账，由担保公司进行偿还，投资者不受损失或者少受损失。
所谓“锦上添花”就是：投资者必须认真了解所选择的项目，所投项目真实可靠，几乎不可能产生逾期或坏账，或者说即使产生坏账率也非常低，这才叫“锦”，担保公司风控能力也非常强，完全能够覆盖损失，这才叫“花”。
因此选有担保的平台投资，必须选择强强联合的平台和担保，担保公司的经济杠杆使用率越低越好。
2023被叫停的网贷
2023年下架的网贷平台有青苹果、小超人、大南瓜、红魔方、爱疯、快吧、皮皮虾、一家、爱吧、红梅子。窝尔窝、斑头雁、二郎神、大将军、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、铁观英、大富豪、银杏树、爱玛狮等等一系列网贷机构平台。
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