房贷还了4年提前还款

就是为了多收益。工行的放贷后，都会注明要提前还款需要在贷款合同满五年后，明显就是让贷款有更多的利息收益，没有什么可说的。

得看您具体什么条件了，如果您有更合适的理财渠道，那么房贷其实算是非常合算的融资渠道，把钱放到其他渠道更合适，毕竟5%的融资渠道简直不要再便宜。

如果您是属于稳健型的，更在意负债的话，那可以提前还清，等额本息提前还款的话，会感觉前四年还的利息较多，当下可能感觉不太合算。

根据题主的表述，我觉得你是在纠结于房贷在什么时间点提前还款更划算。

不知道你按揭方式是等额本金还是等额本息，也不知道你的按揭年限是多少年，那就假定是20年，一个一个说。

先说等额本金，具体释义就不说了，看图便知：

这是按照20年还款期限计算的结果（部分截图)。每月月供构成比例中，本金不变，利息会逐月减少，也就是说等额本金前期要先还大部分利息。按这种方式当你还款到第7年时，你已经还了总利息将近一半多的利息，所以如果你是等额本金，提前还款最好是在前七年还，当然越早越好，更划算些。

以此类推，如果你按揭期限30年，提前还款在前十年更划算。

再说等额本息，同样看图：

还款额每月固定，本金逐月增多，利息逐月同样减少，这种按揭方式，要在还款期限的中期之前提前还款更划算，因为到了中期，你已经支付了一半的利息。20年，要在10年之前还。

虽然你已经还了4年，但是现在提前还款非常划算，当然不考虑银行违约因素，越早还越好。

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