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存款利率和即期利率的关系,银行房贷利率和基准利率

到期利率和年利率都是利率范畴,到期利率可以用年利率表示。

到期利率是相对于即期利率来讲的。客户到银行办理定期存款业务,银行与客户间会约定一个利率,在到期日后,按照约定利率计息。如客户办理提前支取,银行就会按照提前支取日的活期存款利率支付利息,这个活期利率就是即期利率。

不论是到期利率,还是即期利率,都可以用年利率来表示,同时也可以用日利率或月利率来表示,具体用那种利率表示形式,主要看业务具体情况。银行的年利率、月利率、日利率是可以相互转换的,怎样表示都只是规定或习惯。通常情况下,银行公布的定期存款利率都是年利率。

也就是说,到期利率是约定的利率,年利率是约定利率的一种表示形式。

即期收益率(spotrate)就是我们最常理解的收益率,比如5年的即期收益率是3.24%,那么就是5年后就拿到本金100加上100*(3.24%)*5的利息,或者去银行存钱(定期存款),看到电子版上面写的存款利率,就是即期收益率,这个应该好理解了。

到期收益率(YTM),如果你将未来现金流按照一个固定的利率折算回现值,也就是求PV,那么用YTM折现就能求出来PV等于债券现在的价格。

远期收益率,是用即期收益率算出来的。其主要功能就是可以对未来利率的情况起到一个预判的作用。这个值是个预测值,是用今天的即期收益率求出的。远期收益率曲线也可用来做收益曲线交易,就是比如你看这个曲线有“尖”,或者“坑”,那交易员或者基金公司就可以来做出策略,进行交易赚钱。

不一样,即期就是现在当天,当期就是这一期

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